Calculateur Budget 50/30/20
Appliquez la règle 50/30/20 à votre revenu mensuel net. Entrez vos dépenses pour obtenir votre score de santé financière en temps réel.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la règle 50/30/20 ?▾
La règle 50/30/20 est une méthode budgétaire simple popularisée par Elizabeth Warren dans son livre "All Your Worth". Elle suggère d'allouer 50 % de votre revenu net aux besoins essentiels (logement, nourriture, transport), 30 % aux désirs (loisirs, restaurants, abonnements) et 20 % à l'épargne et au remboursement de dettes.
Qu'est-ce qui compte comme un "besoin" dans la règle 50/30/20 ?▾
Les besoins sont les dépenses essentielles dont vous ne pouvez pas vous passer : loyer ou hypothèque, épicerie de base, services publics (électricité, eau, chauffage), assurance auto et santé, transport pour le travail, paiements minimums sur les dettes. Les désirs sont tout le reste — restaurants, Netflix, vêtements non essentiels, vacances.
Mon loyer seul dépasse 50 % de mon revenu. Que faire ?▾
Dans les marchés immobiliers coûteux comme Montréal ou Toronto, le logement peut dépasser 30-35 % du revenu pour beaucoup de gens. Dans ce cas, adaptez la règle à votre situation : réduisez les désirs en premier, puis cherchez à augmenter votre revenu ou à réduire votre loyer à moyen terme. La règle 50/30/20 est un guide, pas une règle absolue.
Est-ce que les 20 % d'épargne incluent le remboursement de dettes ?▾
Oui. Les 20 % sont destinés à l'épargne ET au remboursement de dettes au-delà des minimums. Cela inclut les cotisations REER et CELI, le fonds d'urgence (objectif : 3 à 6 mois de dépenses), et les remboursements accélérés de prêts étudiants, cartes de crédit ou hypothèque.
Comment améliorer mon score de santé financière ?▾
Trois actions à fort impact : (1) Automatisez votre épargne en virant automatiquement 20 % de chaque paie vers un CELI ou REER. (2) Réduisez vos abonnements et dépenses "désirs" en auditant vos relevés bancaires. (3) Si vos besoins dépassent 50 %, envisagez de réduire votre loyer (déménagement, colocation) ou d'augmenter votre revenu.